在個人貸款中一定要記住這“五要”和“五不要”

近年來，各種多樣化的金融貸款蓬勃發展，特別是各種個人貸款有效滿足了消費者的金融需求，提高了他們的生活質量。然而，相關的風險也不容忽視。如果不注意，可能會給個人甚至家庭帶來不必要的麻煩。提醒消費者記住“五個必須”和“五個不要”。

“五要”包括：

一、要樹立一個正確借貸消費觀念。

消費者應樹立正確的借貸觀念，提高風險意識，養成合理的消費習慣，弘揚節儉美德，科學安排生活費用，做好儲蓄和儲蓄工作。

二、要選擇正規的貸款渠道。

若確有貸款市場需求，消費者應選擇一個正規金融服務機構和正規渠道申請貸款，可通過撥打金融管理機構官方客服電話、前往中國金融監管機構營業網點、手機APP申請等多種不同渠道方面進行信息咨詢辦理，每月還款金額以不超過經濟收入的50%為宜。

三、要了解貸款合同協議。

消費者應仔細進行閱讀借款合同管理條款，明晰自身權責義務，重點研究關注網絡稅季貸款金額、貸款期限、貸款市場利率、貸款用途、還款時間、還款方式、提前還款約定、逾期還款能力影響等要素，尤其是合同中重點分析提示的部分，謹防隱形成本，確保在簽署合同前充分知悉並理解學習有關法律權利義務，避免問題產生矛盾糾紛。

嚴格要求遵守借款合同中關於個人貸款用途的約定，如實告知貸款真實用途，並配合我們提供一些相關數據證明材料。對於有意向購買貸款質量保證社會保險的消費者，一定要能夠充分認識了解中國貸款保證我國保險行業產品的功能和特點，認真閱讀貸款合同和保險合同條款，關注國家相關財務費用並了解逾期後保險有限公司代償貸款、追償欠款、上報征信等情況。

四、要按時歸還貸款合同。

借款人應遵守借款合同，愛惜自己的“信用卡”，按時還本付息，並在還款日前將還款資金足額存入還款賬戶。

五、要合理維護合法權益。

消費者發生個人貸款業務糾紛或認為自身權益受到侵害的，應注意保留相關證據，可及時向金融機構投訴或向行業調解組織申請調解。如有必要，也可根據借款合同申請仲裁或向法院提起訴訟。如發現存在捆綁銷售、收取不合理的高額服務費、違規收貸等違規行為，可向監管部門進行書面舉報。

“五不要”包括：

一、不要忽略不計後果進行盲目借貸。

消費者要樹立理性的借貸和消費觀念，正確判斷自己的經濟能力，力所能及，理性借貸; 不要盲目借貸，不計後果地過度借貸，否則可能給自己乃至家人帶來麻煩; 不要“借錢”、“借長期”，以免破產、債台高築。

二、不要聽信非法中介的虛假宣傳。

一些不法中介機構聲稱自己有內部渠道和專業手段，通過虛假宣傳、偽造貸款申請材料、捆綁保險銷售、收取高額費用等非法發展行業的方式，利用機會牟利，不僅人為地提高融資成本，還可能以非法目的獲取個人信息，甚至有人涉嫌“例行貸款”等非法犯罪活動，風險極大。

三、不要隨意泄露自己個人數據信息。

消費者不要輕易將本人身份管理信息和借款合同以及信息數據泄露給他人，或者委托他人代辦貸款公司相關人員業務，避免學生個人發展信息被非法利用而遭受社會經濟利益損失。應妥善保管好銀行卡、銀行密碼、短信驗證碼、身份證信息、銀行賬號等個人具有重要基礎信息。

四、不要隨意把錢轉給陌生人。

仔細甄別以各種理由要求繳納保證金、承諾款等費用的情況，不要盲目聽從陌生人的指示轉賬彙款。凡是自稱公安機關，以各種理由要求借款人取款，並將貸款資金轉入所謂的“安全賬戶”、“審查賬戶”的，都是冒充公安詐騙。不要相信。

五、不要相信“粉飾”個人信用信息。

不要相信騙子的洗錢騙局。信用證局和商業銀行均無權更改或刪除信用證報告中正確顯示的信用證信息。如果消費者認為信用報告中的個人信息有錯誤或者遺漏，可以向金融機構或者中國人民銀行信貸中心提出異議。對於不良信用記錄，將支付所有逾期付款和罰款後5年自動消除。如果你發現一個不良信用報告，你應該盡快支付貸款，並采取措施，以避免它再次發生。保持良好的信用記錄是正確的方法。

此外，銀行業消費者有權依法主張其合法權益不受侵害，並保證在與銀行業金融機構業務往來的各個階段始終受到公平、公正、誠信的對待。

如果我們消費者對銀行的某些企業產品或服務學生感到不滿，或覺得他們自己的合法權益受到侵害，千萬不要相信通過非法中介組織機構發展提供的“代理維權”等手段，請務必采取一個正確的方式維權

牢記維權“三步走”：

第一步，投訴。消費者在購買金融機構產品或者享受金融機構服務過程中發生糾紛的，可以直接向金融機構投訴，要求民事權益。

第二步，調解。如果消費者無法通過協商解決與金融機構的糾紛，他們可以向北京邴正銀行業消費者權益保護促進中心申請調解。

第三步，舉報。消費者發現金融機構或者職工違反有關銀行、保險監管法律、法規的，可以向舉報人所在地監管部門舉報。但該報告並不能解決消費者的民事訴訟。如果消費者不能通過訴訟和調解解決民事糾紛，應當依法向法院提起訴訟。