家庭保險規劃應注意四個“點”

隨著大家風險確保規劃觀念的提高，保險的作用越來越受認同和贊成。可是，因為保險只是缺乏、信息不對稱等因素，現代家庭在投保中尚存在一定誤區。家庭保險規劃要遵循以下幾點原則：

男人投保要舍得一點

成年男性對人壽保險顯著認知不足和缺乏，感覺買保險都是為他人，做為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，給小孩上了保險就行了。

據統計數據顯示，男士所投的保險中，50%~60%是為父母或配偶選購，30%~40%是給孩子選購，只有約5%是為自己選購。依照家庭倫理道德見解，在投保上存在先人後己的思想沒有什麼不對。但壽險風險確保的基本原理有一條關鍵法則：家庭最需要投保的人是它的經濟支柱。父母做為家庭的經濟支柱，往往比小孩更應該確保。

作為男人，最主要的是責任和自尊，需要有健康的身體和穩定收入來支撐家庭的生活。現實生活中男士發生風險的幾率更大一些，應當根據完善的保險保障來分攤各種對家庭平穩沖擊。實際上，作為父親的男士給自己買一份保單，是善心和責任的體現。在保險比較發達的歐美國家，甚至有這樣的傳統，在結婚時老公都會為自己買一份保險，而收益人是自己的妻子。

女性投保要理智一點

隨著社會進步和觀念發展，女人在家庭和社會中的地位獲得極大提高，隨之而來的是當代女性自我意識和責任感的日益明顯。一旦出現意外，有著保險給女性帶來了個人尊嚴、更多的選擇權和主導權，先給自己投保是女性能力及地位提高的表現。

部分女性由於受角色認知、理財經驗、保險理念等缺乏和資訊不一樣，在投保中抱著劃算與否、貪圖貪便宜的觀念。去年小編的愛人患病住院期間，同病房一位女患者表露，她5年前就買了保險，但買的是一款純分紅型養老保險產品，只有幾倍的意外事故和死亡確保，住院醫療保險正巧沒買。當時想法是反正有社保診療，住院期間有企業付錢，但住院以後慢慢明白，因為社保報銷比例不是很高，對許多項目都不予報銷，悔恨自己由於當時為了貪圖便宜、劃算，在投保上機關算盡太聰明，反誤了自己治病。

女人在挑選保險產品時大的一個原則是：應從意外、診療、定期壽險等方面考慮。建議先參考自己的社保和已投保的險種，看看也有哪些方面沒有涉及，防止重複購買或出現確保真空。目前保險市場上的女性保險關鍵可分為3類：即女性重疾險、生育險和整容類保險。因為年齡和身份的轉變，女人在投保過程中應有所側重，單身女生以保障為本，已婚女性適合全家一同規劃。

對小孩投保要控制一點

現實生活中，部分家長對孩子將來前途的關注勝於醫療保現實風險。不顧家庭實際工資水准，願意投入少則幾千，動輒幾萬元的資金投保教育保險或新式投資型保險，為孩子未來的高中、高校甚至國外留學貯備學費。大部分家長在開展小孩風險確保規劃中，將教育和養老做為配備的重中之重，無形中淡化了意外、健康等保障性保險配置，進而忽略了保險的確保作用，相當於舍本逐末，買珠還櫝。

對於少兒而言，由於自身免疫力低、身體發育不完善、風險抵抗力弱，意外和病症發生幾率很高，首先要避開的是可能發生的風險，即意外、病症。意外險和重疾險是必備的保護傘，並額外住院醫療險，以便因意外、病症而付款治療費，投保順序要以意外、診療、重疾為本，其次再考慮教育金及其它投資型保險產品的適當配備才是上策。

為長輩投保盡量早一點

市場中的保險品種雖多，卻大多對投保年齡的上限做了眾多限定。廣泛為55歲、60歲和65歲。小編提議，為防止無保可投難堪情況的出現，爭取獲得更多較為挑選保險產品的機會，為老人買保險需盡早。從費率角度考慮，在父母尚算年輕時為其投保，保費相對更為便宜。假如投保年齡相差10歲，選購同一款產品的保費有時會相差20%甚至50%。同時，保險公司體檢要求比較嚴格，一旦父母身體狀況降低，可能因健康原因被保險公司拒保或被規定提升保費。