什么是過橋的銀行貸款?在利率如此之高的情況下,為什么還有人願意這么做呢?

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Greenle 7 2023-11-14 金融

貸款

過橋貸款,這個名詞可能很多人都不熟悉。現實中,過橋貸款很常見,很多企業可能會使用過橋貸款。例如,我們在信貸行業工作多年,見過許多企業在貸款逾期後申請過橋貸款。

那過橋貸款進行到底應該是什么意思呢?

過渡性貸款實際上是企業貸款到期後無法償還的貸款。然後,借錢它從擔保公司借一筆錢,作為過渡期。銀行重新批准貸款後,就可以用它來償還擔保公司的資金,避免企業逾期貸款。

說的更直白一點,債務到期銀行在追你。這時候你遇到一條河(逾期危險)。如果不能成功渡河,就會掉進水流湍急的河裏(逾期罰款會影響信用)。這時候你得找一座橋去河對岸,這樣才能上岸,否則就會掉進河裏。但是過橋並不那么容易。畢竟,人們建造這座橋的成本很高。

我們來看看過橋貸款的一些細節。

1.過橋貸款參與主體

過橋貸款的參與者一般有三個,一個是企業或個人,是借貸的主體;第二種是銀行或者其他信貸機構,私人貸款但是目前真正願意做過橋貸款的,基本都是針對銀行貸款,其他很多民間借貸公司都不願意做;三是過橋基金的投資方。過橋貸款會有過橋基金,可以是一些擔保公司,也可以是一些普通企業。關鍵是,只要大家都能找到這筆錢,別人就會願意出錢。

2.過橋貸款的費用

目前過橋貸款的費用進行比較成本高昂,都是按日計息的,每日利息收入大概在1.5‰~3‰不等,貸款具體要看過交貸款的金額發展以及過交貸款公司企業的資質,如果一個金額比較大影響而且具有資質比較好,價格就相對比較低導致一些,如果中國企業文化本身沒有資質比較差,有可能日息會達到3‰以上。

而過橋貸款的期限通常在5至10天之間,因此過橋周期的費用非常高。如果過橋費用為每天2‰ ,那么處理時間為一周,總成本為1.4% ,1000萬美元基金每周支付14萬美元。

3.過橋貸款的流程

過橋貸款的流程相對嚴謹。一般情況下,投資方(擔保公司)會提前和銀行溝通,深入調查企業後,相信銀行確實會給這個企業貸款,這樣擔保公司才會願意墊資。

如果擔保公司確認銀行確實可以貸款,銀行將首先對企業進行全面調整。在銀行能夠保證貸款發放的前提下,擔保公司與借款人簽訂過橋貸款協議,擔保公司幫助債務人償還欠銀行的款項,企業支付相應的過橋費。

債務人的錢還清後,銀行就可以進單據審批了。審批完成後,如果貸款成功,直接把錢打到擔保公司,然後過橋。

4.過橋貸款的好處

過橋貸款如果能夠順利,無論是對於借款人還是對銀行或者擔保公司員工來說我們都是有好處的。

對於借款人來說,貸款到期不能正常償還,過橋後可以正常償還銀行貸款,以避免逾期和罰款,也避免企業的流動性受到影響。

對銀行來說,企業可以通過過橋貸款避免逾期,也可以減少銀行的壞賬;

而對於擔保公司來說,他們做過橋貸款也可以收費,所以大家都很高興。

5. 過橋貸款的潛在風險

在現實生活當中並非所有過橋貸款都能夠順利發展進行,其實也存在具有一定的風險,這裏面最大的風險管理就是中國銀行抽貸。

例如,當一些銀行無力償還企業貸款時,銀行承諾,只要貸款過了橋,貸款就可以正常發放。然而,當企業找到資金過橋並返還原始資金時,銀行可能會違約。

如果銀行不能正常發放貸款,客戶無法正常償還所借的過橋資金,那么將面臨非常高的資金成本。畢竟過橋貸款中的資金成本很高,日利率2‰左右,年化利率73%左右。

如果銀行貸款,那么過橋貸款就必須由企業償還,如果企業不能償還每日的高利率,如果借入過橋資金的一千萬% ,每日利率為2‰ ,那么每月的利息就會達到60萬元,這是相當可怕的。

所以在做過橋貸款的時候,無論是擔保公司還是企業都要和銀行認真溝通。在保證銀行能繼續發放貸款的前提下,他們選擇做過橋貸,否則不會輕易做,寧願逾期不做。

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