急需資金怎麼辦？公司緊急借錢的5個解決方案

公司面臨資金缺口的常見原因

在商業運作中，公司可能會因為各種原因面臨資金短缺的問題。常見的情況包括應收帳款延遲、季節性銷售波動、突發性支出（如設備維修或法律訴訟）、擴張過快導致現金流不足等。根據香港金融管理局的統計，2022年中小企業貸款申請中，約35%是因應急周轉需求。此時，如何快速取得資金成為企業存續的關鍵。無論是選擇傳統銀行貸款、應收帳款融資，或是其他創新融資方式，企業主都需審慎評估自身條件與還款能力。

緊急週轉金貸款

當公司需要短期資金周轉時，緊急週轉金貸款是常見的解決方案之一。這類貸款通常審核快速，部分金融機構甚至提供24小時借錢服務，適合急需現金的企業。

申請流程：簡便快速、所需文件

申請緊急週轉金貸款的流程相對簡便，通常只需提供公司登記文件、近期財務報表、銀行流水紀錄等基本資料。部分銀行或金融機構會要求提供擔保品或負責人連帶保證。香港主要銀行的審核時間約為1-3個工作日，而某些線上借貸平台甚至能在當天完成撥款。

利率與費用：比較不同銀行的方案

不同金融機構的貸款條件差異較大，企業主應仔細比較：

• 香港主要銀行中小企業貸款年利率：4.5%-8%
• 財務公司短期周轉利率：8%-15%
• 線上借貸平台利率：6%-12%

選擇借錢 低息方案時，需同時考量手續費、提前還款罰則等隱藏成本。

適合對象：短期資金需求、具還款能力

緊急週轉金貸款最適合有明確還款來源的企業，例如已有訂單但需資金採購原料，或是短期應收帳款即將入帳的情況。企業主應確保未來現金流足以覆蓋還款金額，避免陷入債務循環。

應收帳款融資

對於B2B企業而言，應收帳款融資是解決資金短缺的有效方式。這種方式讓企業能提前取得客戶尚未支付的貨款，改善現金流狀況。

操作方式：將應收帳款轉讓給金融機構

應收帳款融資主要有兩種形式：一是將應收帳款作為擔保向銀行貸款，二是直接將應收帳款折價賣給金融機構（即保理業務）。在香港，保理業務的市場規模約佔中小企業融資的15%，是常見的公司借錢方式之一。

優點：快速取得資金、改善現金流量

應收帳款融資的最大優勢在於能將未來的收入提前變現，解決眼前的資金需求。根據香港貿易發展局的數據，使用應收帳款融資的企業平均可獲得帳款金額70%-85%的資金，大幅改善現金流狀況。

注意事項：手續費、利率、應收帳款品質

企業需注意：

• 手續費通常為融資金額的1%-3%
• 利率較一般貸款稍高，約6%-10%
• 金融機構會評估應收帳款債務人的信用狀況

設備租賃

當公司需要添置設備但資金不足時，設備租賃是值得考慮的選擇。這種方式能讓企業在不需大額支出的情況下使用所需設備。

優點：降低資本支出、靈活運用設備

設備租賃的主要優勢在於：

• 無需一次性大額支出，保留現金流
• 租賃費用可作為營業費用抵稅
• 合約期滿後可選擇續租、買斷或更換新設備

適用對象：需要新設備、但資金有限

設備租賃特別適合製造業、醫療業等需要昂貴專業設備的行業。香港設備租賃市場年增長率約8%，顯示越來越多企業採用此方式。

租賃合約：條款審閱、費用計算

簽訂租賃合約前應注意：

• 總成本與直接購買的比較
• 提前解約的罰則
• 設備維護責任歸屬
• 租賃期滿後的選擇權

出售資產

當公司面臨資金危機時，出售閒置資產是快速變現的有效方法。這方式能立即取得資金，且無需負擔利息成本。

評估資產價值：不動產、設備、存貨

可考慮出售的資產包括：

• 閒置不動產：香港商業物業市場流動性較高
• 閒置設備：可透過二手設備市場出售
• 過剩存貨：可考慮折價出售給同業

注意事項：出售時機、稅務問題

出售資產時需考慮：

• 市場價格波動，選擇合適出售時機
• 資產增值可能產生的稅務負擔
• 出售重要資產對營運的潛在影響

適合對象：擁有閒置資產、需要快速變現

此方式特別適合擁有閒置資產且急需現金的企業。根據香港生產力促進局的調查，約20%中小企業曾透過出售資產解決資金問題。

尋求股東或親友支持

當傳統融資管道不可行時，向股東或親友借款可能是最後選擇。這種方式通常較為彈性，但需謹慎處理人際關係。

優點：利率較低、還款彈性

向熟人借款的優勢包括：

• 利率通常低於市場水平
• 還款條件可協商
• 審核快速，無需複雜文件

注意事項：訂立借貸合約、避免影響人際關係

即使是向親友借款，也應：

• 簽訂正式借貸合約
• 明確約定還款條件
• 保持透明溝通
• 優先償還此類借款

適合對象：與股東或親友關係良好、能達成共識

此方式適合企業主與潛在借款方關係穩固，且雙方對公司前景有共識的情況。約12%的香港創業者曾透過親友借款度過難關。

審慎評估自身狀況，選擇最適合的緊急融資方案

面對資金短缺，企業主應冷靜分析自身情況，選擇最適合的解決方案。無論是選擇24小時借錢的快速周轉方案，或是尋求借錢 低息的長期資金，關鍵在於評估還款能力與資金需求的匹配度。對於公司借錢的各種管道，應詳細比較成本與風險，必要時可諮詢專業財務顧問。記住，選擇融資方案時不僅要解決眼前問題，更要確保不會造成未來的財務負擔。