影響民間借貸利率的四個因素

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JessicaJessee 2 2023-12-18 綜合

影響民間借貸利率的四個因素

年輕的千禧一代可能沒有足夠的儲蓄來實現他們更大的財務目標。財務公司就像創業一樣,私人貸款有時也是獲得資金的一種方式。這裏有四個影響借款利率的因素(即貸款成本) ,你應該知道,因為有些需要時間來建立。

當你申請民間貸款時,你會知道你是否有資格貸款,以及貸款機構會向你收取的利率。

貸款獲批顯然很重要,但提供給你的利率也不容忽視。貸款比較那是因為你的利率決定了你的貸款成本。如果貸款人會以非常高的利率為你提供貸款,那么繼續實施你的計劃可能就變得毫無意義了。

在申請貸款時,有四個關鍵因素會影響你的個人貸款利率。如果你想以最實惠的利率獲得貸款,你可以控制其中的許多,但有些需要時間來建立。

1.信貸評分系統

在申請貸款時,大多數機構都會檢查信用報告,或鏈接。利息計算器信用報告包括廣泛的資料,例如信用帳戶資料、個人資料、信用查詢紀錄、信用評分及公開紀錄。信用評分范圍從 A 到 J,其中 A 是最好的,J 是最差的

如果你的信用評分很低,你可能會被拒絕貸款。如果你的分數很差或一般,貸方可能會以非常高的利率向你提供貸款。

如果是這種情況,您需要嘗試改善企業信用狀況,然後再申請貸款或聯同信用評分較高的擔保人申請,這樣您的利息進行成本才可能出現下降。

然而,要找到一個擔保人並不容易,而且擔保人必須同意分擔付款的法律責任,因為如果你不付款,你的貸款人可以設法從他們那裏收回錢。作為擔保人是一個很大的責任,但貸款人也考慮到他們的財務能力,所以如果有人與良好的信用願意擔保你,你有機會得到一個較低的利率貸款。

由於你的信用評級會影響你借錢的能力,你應該定期檢查你的信用報告。如果你的分數一般或者不理想,可以嘗試用一些方法來提高自己的信用分,比如使用信用卡,按時還款,建立良好的記錄。

相關內容: [零基金融]5個提示教你提高信用評分

2.借入金額

你想借多少錢也很重要。這是因為貸款人在設定利率時實際上考慮的是你想要的資金數額。原因很簡單: 你要的錢越多,貸款人給你的風險就越大。

由於以下幾個原因,較高的貸款額風險較大。首先,如果你不還錢,貸款機構將不得不支付更多來補償(一些機構從銀行借款,然後再次放貸)。其次,當你承擔更大的財務責任時,你更有可能失敗。

一般來說,如果你需要借一定的金額來實現你的目標,你可能需要支付更高的利率來獲得貸款,因為你的貸款金額更高。所以,你要盡可能少的借,以達到你的目的。

不過,有時實際情況可能會有所了解不同,借10萬港元受到以下貸款金額的利率,可能較借10萬港元至20萬港元高,因為貸款方也會考慮總回報與風險。

3.還款期限

大多數貸款人會讓你選擇多長時間才能償還貸款。例如,您可以在兩年、三年和五年之間做出選擇。如果你選擇較短的還款期,短期還款期的利率可能會低於較長還款期的貸款利率。

這與你以更高的利率借更多的錢是出於同樣的原因。貸款人認為貸款給你的時間越長,風險越大。這是有道理的,因為你全額還款的時間越長,出現問題影響你還款能力的可能性就越高。

選擇最短的還款期實際上可以幫助你降低利率,確保你不必長期支付不必要的利息。當然,最大的缺點是,隨著你縮短還款期,每月還款將增加,所以不要選擇太短的貸款期限,否則你將無法償還的風險。

另外,在申請民間貸款之前,也要了解提前還款會受到什么處罰。

4.收入

你的收入也會影響貸款人向你收取的利率。具體來說,貸款人會考慮與債務有關的收入份額。

如果你收入很高,並且沒有很多其他財務承諾或負債,你可能會獲得較低的利率,因為你不太可能無法償還貸款。同樣,貸款人根據估計的可能風險來設定你的利率。

另一方面,如果你的收入很低,你很可能難以償還貸款,特別是如果你已經有很多債務,那么你很有可能只能得到高利率的貸款。

雖然你可能無法做很多事情來控制你的收入,但如果你知道你很快就會申請個人貸款,你應該盡量避免換工作。那是因為有更長的收入曆史反映出你的收入更穩定,會受到大多數貸款人的歡迎。

最後建議

通過努力學習保持經濟收入來源穩定、盡可能少借錢、選擇您能負擔得起的最短貸款期限,並在申請前提高您的信用評級,在有發展需要時您就能夠以較低利率獲得私人貸款。

最後要提醒的是,無論你借貸的理由是什么,你仍然需要能夠首先借到錢。也就是說,你需要有一個可行的還款計劃之前,你可以利用貸款。人們也不應該借錢投資。

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