內行人不會這樣挑保單,四大重點報你知

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Lena 1 2024-04-15 綜合

內行人不會這樣挑保單,四大重點報你知

內行人不會這樣挑保單,四大重點報你知

接近年關,許多民眾都會回頭檢視自己沒有和家人的保單,看有沒有要補強或更換的地方。個人旅遊保險在請專業人士進行分析問題之前,若自己也能增強些概念,注意重點事項,不僅有助於雙向溝通,也能幫助我們分辨需要哪些是多餘的推銷。以下整理出四項內行人在挑選人身保險時,常會避開的商品特點,希望我們大家檢視保單時,可以仔細留意。

一、自負額

「自負額」有許多形式,其中常見的「扣減式」是指保險理賠時,被保險人需自行先負擔一點金額,保險公司再針對超過自負額的範圍來賠償,且有能力上限。家居財物保險自負額經常出現在財產保險上,除了可以提醒當事人要小心外,還可防止由於一些「故意」行為發生。

舉例來說,如果小美小美購買了一份可扣除額為3,000元的保險,而有一天發生意外,住院期間的總開支為20,000元,則保險公司須自行支付3,000元,餘下的17,000元則須支付予小美。

理賠狀況中的常見扣減式自負額

在人壽保險中,免賠額往往附加在醫療保險中,主要是為了讓被保險人增加保障金額,以免擔心某一天的高額費用。然而,如果你仔細想想,人們已經生病或發生意外。這時候自己先付一筆錢,然後才能拿到剩下的理賠款,確實不方便。雖然免賠額的本意無可厚非,但目前市面上有很多醫療險和意外險產品,出險後不僅不需要免賠額,還可以用來理賠。因此,在選擇眾多的情況下,熟悉保險市場的人通常不太可能選擇帶有免賠額的保單。

二、正本理賠

在保險裡談到「正本」這詞時,是指醫院開出的「醫療收據」,只會有一份,而「副本」就是拿正本收據去影印,再請醫院蓋上「與正本研究相符」的章。需要詳細對照收據才能理賠的,通常我們都是「實支實付」型保單,且理賠收走後就不會再把收據還回來,所以想投保兩張以上的實支實付保單時,就必須確保至少有一個一家願意收副本。在如今「實支實付」理賠越來越受重視的醫療環境下,不少人都會組合雙實支甚至是三實支,因此優先挑選願意收副本的保單是較好的做法。

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三、額度過高的終身壽險

如果我們不是有特殊功能用途或投資理財,通常一個不太可能需要買額度過高的終身壽險。壽險的用意是保障學生自己就是哪天發生不幸辭世後,利用保險金解決遺留下來的家庭責任問題。像是未繳完的房屋貸款、負債、孩子長大所需的生活費、教育費等,都需要靠壽險保險金來解決。而要滿足這些需求,通常企業都要幾百萬元才夠,但終身壽險若要買這樣的額度,保費可是這些令人感到吃不消!

因此,專業人士為了解決責任問題,通常購買“定期人壽保險”而不是“人壽保險”。但是有時候我們仍然看到人壽保險在罐裝保單中,因為當你把保單組合在一起時,你必須有一個合同,而且合同的商品選擇比較少,或者有各種各樣的保單,所以會有一個“最低限度”的人壽保險來遵守規則,但是重點仍然是在其他的期限合同上。

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四、缺乏門診手術保障或門診手術額度太低

受到健保制度及醫療技術進步的影響,許多以前要住院一兩天的手術,如今都可以透過門診手術就解決,像是小兒疝氣、肛門廔管手術、白內障移植水晶體等等。醫療險的原則是住院才理賠,而目前許多醫療實支的保單,為了因應這趨勢,都含有「門診手術」的保障,如果攤開保單內容時,發現缺乏這一項,可就要注意了。另外此項目保障額度若太低,只有一、兩萬元的話,也很容易發生被保險人必須另外掏錢補貼的窘況,這也是內行人會盡力避開的事。

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